买养老理财真的能实现养老吗?

人口老龄化是中国社会发展的趋势，养老需求日益增加。在一个人一生的理财规划中，养老规划占据了非常大的一部分。总的来说，我国居民已经有了基本养老保险。但是，养老保险只能作为最基本的养老保障。如果现在买市面上的养老金融产品，能实现养老吗?

中国的养老市场还处于起步阶段，理财产品的发行量也不是很高。从银行的养老金产品来看，大部分是城商行和国有商业银行的理财子公司发行的，养老金产品的销售主要集中在以北京为中心的华北和东南沿海地区。也就是说，在这些经济发展相对较好、人均收入较高的地区，养老型理财产品的需求更高，养老型理财产品的销售区域在西北和东北。

在产品设计上，老年产品有趋同性，产品缺乏多样性和创新性。老年产品的分布在数量上扩大了，但是就产品多样性而言，老年产品的市场没有扩大。

养老产品大多定位为理财产品。从安全性来看，发行的养老产品以低风险为主。从流动性来看，养老金产品设计的投资期限一般比较长，流动性比较差，但是。从收益率来看，净值型养老金理财产品的平均业绩基准约为4.70%，略高于一般银行理财收益。但对于很多有养老金投资计划的投资者来说，并不满足于养老金产品只投资纯债和存款类产品的需求。他们需要能够实现更丰富的资产配置，获得更高的收益，牺牲流动性换取更高的收益。

养老产品是养老保险、企业年金之外的高品质养老的补充产品，产品的设计需要更多的创新性和多样性。

退休老人怎么买理财养老?

退休老人买理财养老主要考虑其风险性，在风险性的基础上，追求稳健的收益，其中退休老人可以考虑购买一些以下理财产品来养老：

1、大额存单

找一家大额存单较高的银行，直接进行大额存款，一般来说，小银行的大额存单利率要高于大银行的大额存单利率。

2、定期存款

定期存款是银行与存款人双方在存款时事先约定期限、利率，到期后支取本息的存款，收益性比较稳定，安全性高，在定期存款时，可以考虑采取以下方法存：

a、阶梯储蓄法：

把现在的资金，按照金额大小分成若干等份，然后由低到高依次购买银行不同期限的定期存款，比如，投资者有10万元，分成三份：2万、3万、和5万，同时，分别存成一年、两年、三年的定期存款。当一年的存款到期，转存成三年。两年到期，一样转成三年。这样两年以后10万元三份的资金就都是三年的定期存款。

b、十二存单法：

每月将一笔存款以定期一年的方式存入银行中，坚持整整十二个月，从次年第一个月开始每个月都会获得不菲定期收入的一种储蓄、投资策略。

3、购买国债

国债是国家以其信用为基础，按照债的一般原则，通过向社会筹集资金所形成的债券债务关系，零风险。

4、基金

也可以选择购买一些货币型基金，其中货币型基金其募集的资金投资于货币市场，风险性较低，灵活性较高。

或者购买一些债券型基金，债券型基金其募集的资金主要投资于债券市场，相对于股票型基金来说，其风险性较低，收益比较稳健。

5、存入余额宝中

投资者存入余额宝中的资金，一般用来购买一些货币型基金，其风险性较低，收益性较稳定，同时，也比较方便投资者的日常生活支出。

6、固收益理财产品

固收类理财产品，即它的预期收益在一定幅度内被锁定了，其风险性也较小，投资者可以通过银行、保险公司，或者证券公司购买此类产品。

在理财时，投资者应该分散投资，通过购买多只理财产品来分散其风险性，同时，在挑选理财产品时，应该结合自身的投资偏好，选择与投资偏好相适应的理财产品，比如，对于，风险承受能力较低的稳健型投资者，则挑选低风险性理财产品，而不是挑选高风险性理财产品。

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